La planificatrice financière Cathy Pareto revisite un terrain connu : le montant d’épargne requis pour vivre une retraite confortable. Pour elle, les retraités n’ont pas besoin de 70 % de leur revenu annuel brut des trois dernières années de travail pour maintenir leur niveau de vie, mais de 80 % ou même 90 %.

L'argent s'envole

Une fois que le capital de retraite est constitué, il s’agit de le décaisser de manière à le préserver le plus longtemps possible. Selon ses estimations, un taux de retrait annuel de 6 % serait raisonnable. Par exemple, pour toucher 50 000 $ par année, un retraité aurait besoin d’une épargne-retraite de 833 333 $, soit (50 000 $ ÷  6 % = 833 333 $).

Bien sûr, cette formule n’est pas universelle, précise Cathy Pareto, et chaque cas est particulier. Mais cette règle a le mérite de donner une bonne idée du montant nécessaire pour vivre ses vieux jours sans être obligé de retourner sur le marché du travail.

Le résultat de son approche se résume dans le tableau ci-dessous :

Revenu de retraite annuel Épargne-retraite requise

50 000 $

833 333 $

60 000 $

1 000 000 $

100 000 $

1 666 667 $

175 000 $

2 916 667 $

250 000 $

4 166 667 $

Comme on peut le constater, il faut un capital substantiel pour générer 50 000 $ ou 60 000 $ par année. C’est pourquoi il importe de commencer tôt à épargner. Le tableau suivant indique combien d’argent il faut mettre de côté chaque mois pour amasser 1 million de dollars. Cathy Pareto pose comme hypothèses que le futur retraité commence à 0 $ et que le rendement annuel de ses placements est de 8 %, ce qui est résolument optimiste.

(Coeur sensible s’abstenir car les montants à épargner paraissent exorbitants!)

Nombre d’années avant la retraite Épargne mensuelle requise

35

435,94 $

30

670,98 $

25

1 051,50 $

20

1 697,73 $

15

2 889,85 $

10

5 466,09 $

« De toute évidence, la planification de la retraite est un processus qui doit s’échelonner sur toute une vie. Plus vous commencez tôt, plus le temps joue en votre faveur. La clé, c’est épargner, épargner et épargner ! », conclut Cathy Pareto.

Article tiré de conseiller.ca

Publié par Hugo Neveu dans Investissement

  1. 2 réponses à “Combien aurez-vous besoin à la retraite?”

  2. Wow, la madame doit provenir d’une famille riche ou elle a très bien commencé sa carrière sans passion, ni enfants, ni chien, ni rien qui peut coûter de l’argent !!!

    Il y a donc une grande majorité de la population qui sera malheureuse à la retraite …

    Vivement les fonctionnaires, notre cher Gouvernement leur donnera le montant peut importe le rendement des placements !!!

    Par Gino le Déc 8, 2009

  3. Bien raison Gino!

    Je pense aussi, que bien que cette méthode de calcul fonctionne, elle est plutôt effrayante.

    Toutefois, les gens vivent plus vieux et se privent beaucoup moins. Nous sommes à l’heure du acheter, consommer, jeter…acheter, consommer, jeter! C’est un mode de vie répandue qui coûte très cher.

    La morale demeure assé simple finalement: N’attendez pas trop avant d’épargner.

    Par Hugo le Déc 9, 2009

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