Hugo Neveu » Assurance

Qu’arrive-t-il si ma cie d’assurance fait faillite?

Hugo Neveu — Mon, 16 Nov 2009 17:56:26 +0000

Que se passera-il si ma compagnie d’assurance fait faillite?!? Alarmante question n’est-ce pas.

Ne vous inquiétez pas, au Québec, nous sommes protégés de tout! ou presque…

Assuris – Protection de votre assurance vie

Constituée en 1990, Assuris est une société à but non lucratif qui protège les assurés canadiens en cas de faillite de leur compagnie d’assurance vie.

Toutes les compagnies d’assurance vie autorisées à faire souscrire des polices d’assurance au Canada sont tenues, en vertu des règles établies par les autorités de contrôle fédérales, provinciales et territoriales, de devenir membre d’Assuris.
Liste complète des assureurs membres

Assuris est financée par le secteur de l’assurance vie et sanctionnée par l’État. Les assurés n’ont rien à payer pour bénéficier de la protection d’Assuris.

Protection des prestations par Assuris
La protection d’Assuris s’applique à l’ensemble des prestations de même nature versées par un assureur membre. Les prestations se répartissent dans les catégories suivantes : capital décès, frais médicaux, revenu mensuel, valeur de rachat et valeur capitalisée. Assuris protège toutes les prestations prévues par les polices établies par un assureur membre au Canada à l’intention d’un citoyen canadien ou d’un résident canadien.

Transfert de police
Plutôt que de résilier la police et de payer un dédommagement en espèces, Assuris protège les assurés, en facilitant le transfert de la police à une compagnie solvable, et assure le maintien des prestations promises, en conformité avec les conditions de la police originale.

Protection d’Assuris
Si une compagnie d’assurance vie fait faillite, Assuris garantit qu’au moment du transfert, les assurés conserveront au moins 85 % des sommes promises. Ces sommes comprennent le capital décès, les frais médicaux, le revenu mensuel et la valeur de rachat. Les produits de dépôt seront également transférés à une compagnie solvable. Dans le cas de ces produits, Assuris garantit que les assurés conserveront 100 % de la valeur capitalisée, jusqu’à concurrence de 100 000 $. Les produits de dépôt comprennent les rentes en capitalisation, les comptes d’excédents des polices d’assurance vie universelle, les comptes de dépôt des primes et
les comptes de participations laissées en dépôt. Lorsque les fonds d’un compte d’épargne libre d’impôt (CELI) sont placés dans une rente en capitalisation, Assuris leur accorde une protection distincte des autres produits de dépôt. Dans le cas des CELI, Assuris garantit que les assurés conserveront 100 % de la valeur capitalisée,
jusqu’à concurrence de 100 000 $.

Contactez moi ou visualiser le dépliant explicatif pour plus d’informations.

Investir sur la vie de ses parents

Hugo Neveu — Sat, 31 Oct 2009 01:41:20 +0000

Pour beaucoup d’entre nous, le programme financier comporte un élément d’épargne que nous prévoyons ne jamais dépenser, mais que nous voulons plutôt transmettre à nos proches.

Le problème, c’est que le succès de ce programme dépend largement du rendement obtenu sur nos placements. Malheureusement, plus le rendement est élevé, plus nous payons d’impôt. Et notre patrimoine pourrait bien être moins élevé que prévu. Quelles sont vos options?

Vous pouvez soit continuer de payer de l’impôt sur les intérêts de vos placements, soit placer vos fonds en utilisant une stratégie de planification financière appelée Bon patrimonial.

Cette solution de rechange aux placements imposés est attrayante car elle vous offre:

• une valeur successorale immédiate et importante,

• une croissance à l’abri de l’impôt de la valeur de rachat,

• un capital-décès libre d’impôt,

• des frais de règlement au décès peu élevés, si vous avez nommé un bénéficiaire,

• une protection éventuelle contre les créanciers, si vous avez fait une désignation de bénéficiaire appropriée, et

• l’accès à vos fonds, en cas de besoin.

La solution du Bon patrimonial

Au lieu d’exposer votre épargne à l’impôt, vous pouvez utiliser le Bon patrimonial pour placer votre épargne dans un contrat d’assurance vie exonéré. Elle offre une protection immédiate et des placements avec report d’impôt. À votre décès, le produit de l’assurance est versé à vos héritiers… en franchise d’impôt!Grâce au Bon patrimonial, vous augmenterez votre patrimoine tout en réduisant le montant d’impôt à payer.

N’est-ce pas beautiful? Il y a même plus.

Coeur sensible s’abstenir, les prochains énoncés contiennent une part élevé d’immoralité…Investissez dans la vie de vos parents! Profitez de leur décès pour vous enrichir!!! Pas très beau à dire n’est-ce pas? Comment pensez-vous apportez le tout à vos parents? Comment faire?

Achetez-vous un bon patrimonial basé sur la vie de vos parents!

Il s’agit là d’un des meilleurs investissement que vous pourriez faire. Afin de rivaliser avec le rendement que ce type d’investissement pourrait vous apporter, il vous faudrait obtenir des rendements faramineux, voir impossible. En plus il n’y a rien de plus simple.

Il s’agit simplement d’avoir un petit montant à investir chaque mois et à l’appliquer à une prime d’assurance-vie, basé sur la vie d’un ou de vos parents. À leur décès vous obtiendrez un excellent retour sur investissement.

Immoral me direz-vous. Ça peut dépendre de vos différents point de vue…

Un tout inclus pour l’achat de votre maison!

Hugo Neveu — Thu, 29 Oct 2009 16:45:19 +0000

En tant que cabinet, les Services Financiers Daniel Cloutier sont en mesure de vous venir en aide dans les 3 grandes catégories de besoins financiers lié à l’acquisition d’une propriété.

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Préaprobation et/ou prêt hypothécaire (Nos partenariats)
Assurance-hypothécaire (Êtes-vous bien protégé?)
Assurances-habitation (Nos partenariats)

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À ce chapitre vous êtes assurés d’avoir l’expertise de notre cabinet et/ou de ses partenaires pour chaque volet de votre achat et ainsi profiter d’un service tout inclus pour vos finances aux meilleures conditions du marché*.

Au niveau de votre emprunt, notre partenaire peut même vous faire part d’une offre incluant une remise en argent équivalente à la Taxe de Bienvenue.**Informez-vous auprès de lui!

Pour plus de détails, visiter les liens ci-haut ou écrivez-moi au hugoneveu@dcsf.ca

* Dans la limite de nos partenariats.

** Dans la limite de vos conditions et de votre capacité de financement.

10 conseils pour éviter la fraude

Hugo Neveu — Tue, 25 Aug 2009 23:12:59 +0000

Depuis quelques temps, les médias parlent sans cesse de conseiller financier qui fraudent leurs clients. Sont-ils seulement véritablement conseiller en services financiers?!?

La plupart de ceux qui se font prendre dans les scandales ne sont en fait que des arnaqueurs professionnels. Ceci étant dit, il y a certains moyens simple, rapide et efficace de valider si votre conseiller est digne de confiance ou du moins si il est réellement qualifié pour vous offrir les services offerts.

Cette section du site de l’autorité des marchés financiers est d’ailleurs particulièrement pratique à cet effet:

http://www.lautorite.qc.ca/clientele/consommateur/registre-entreprises-individus-autorises-exercer/registre-representants-entreprises/recherche-registre-representants-entreprises.fr.html

Aussi, voici quelques conseils prodigué par Mindy Mayman, conseillère en gestion du patrimoine à RSM Richter Chamberland, à l’intention des petits investisseurs afin qu’ils puissent mieux se prémunir contre les fraudes.

1. Vérifier si le conseiller est accrédité

Au Québec, les conseillers en placement doivent s’inscrire auprès des autorités, comme l’Organisme canadien de réglementation du commerce des valeurs mobilières ou l’Autorité des marchés financiers (AMF).

2. Évaluez le personnel

Cherchez à savoir qui prend les décisions de placement et qui met en oeuvre les stratégies de placement. Recherchez des accréditations professionnelles reconnues, comme Conseiller en sécurité financière, CFA (analyste financier agréé), Pl. Fin. (planificateur financier accrédité), AVA (assureur-vie agréé), CA (comptable agréé), FCSI (fellow de l’Institut canadien des valeurs mobilières).

3. Comprenez clairement la stratégie de placement

Les stratégies de placement et les produits financiers devraient être clairs et compréhensibles. Mieux vaut rester loin de ce que l’on ne comprend pas, comme disait l’investisseur Peter Lynch.

4. Méfiez-vous des «garanties», des rendements rapides et des accès particuliers

Les professionnels sérieux en matière de placement ne garantissent pas les rendements. Les combines pour s’enrichir rapidement de manière légitime n’existent pas, non plus que les placements qui donnent des rendements plus élevés sans volatilité.

5. Ne donnez de procuration à personne relativement à vos fonds

Le conseiller en placement ne devrait pas avoir le pouvoir de dépenser les fonds provenant du compte d’un client, sauf pour le paiement des honoraires contractuels. De plus, le conseiller ne devrait avoir aucun autre pouvoir que celui de négocier les titres. Ne libellez jamais de chèque au nom d’un particulier lorsque vous faites des placements.

6. Assurez-vous que les fonctions de garde et de contrôle sont exécutées par un tiers indépendant

Demandez un relevé du dépositaire, un tiers indépendant, qui établira un rapport quant aux effets en portefeuille et à leur valeur indépendamment des conseillers.

7. Assurez-vous qu’il y a des vérifications et des confirmations indépendantes des résultats déclarés

Si le conseiller en placement est également responsable de la préparation et de la publication des relevés et des rapports destinés aux clients sans confirmation de tiers, ou si les résultats déclarés étaient trop uniformément bons, cela peut être considéré comme des signaux d’alarme.

8. Comprenez le cadre réglementaire du territoire

Les investisseurs devraient être prudents à l’égard des placements à l’étranger. Un grand nombre d’entre eux sont légitimes, mais d’autres font l’objet d’une réglementation différente, et il est beaucoup plus difficile de localiser et de recouvrer votre argent à l’étranger si un problème survient.

9. Limitez votre exposition au risque

Un des meilleurs moyens d’éviter la catastrophe qui découle des fraudes en matière de placements consiste à limiter la somme que vous investissez. La diversification offre également l’une des protections les plus fondamentales et éprouvées en matière de placement pour se prémunir contre la possibilité de tout perdre en raison d’une fraude.

10. Posez des questions

En posant les bonnes questions et en vous armant de l’information pertinente, vous devenez l’un des investisseurs informés que les escrocs ont plus de difficulté à piéger.

Êtes-vous réellement protégé?

Hugo Neveu — Fri, 26 Jun 2009 00:09:19 +0000

Avant de contracter une assurance hypothécaire, exigez un produit qui vous protège véritablement, vous et vos proches – et pas seulement votre institution prêteuse!

En protégeant votre prêt hypothécaire au moyen d’une assurance vie individuelle traditionnelle, vous et vos proches bénéficierez de meilleures garanties et d’un plus grand choix. De conception simple, l’assurance vie traditionnelle vous procure une meilleure valeur et une plus grande souplesse – et, dans la plupart des cas, à un coût plus modique.

Comparons la protection de votre prêt hypothécaire au moyen de l’assurance vie traditionnelle

ASSURANCE VIE TRADITIONNELLE CE QUE NOUS VOUS PROPOSONS	COMPARATIF	ASSURANCE HYPOTHÉCAIRE OFFERTE PAR LA PLUPART DES INSTITUTIONS PRÊTEUSES…
OUI. Vous détenez le contrat et vous nommez vos bénéficiaires.	Comme je paie les primes, je devrais détenir le contrat, n’est-ce pas?	NON. Vous faites partie d’un contrat d’assurances collective que détient l’institution prêteuse. L’institution prêteuse est le bénéficiaire du contrat.
OUI. Vous avez le choix entre plusieurs options de couverture et vous choisissez le montant de couverture qui vous convient, peu importe le solde hypothécaire. Vous pouvez augmenter ou diminuer le montant de la couverture, renouveler votre couverture et la transformer en une assurance permanente. Si vous renégociez ou remboursez le solde de votre prêt hypothécaire, ou vendez votre maison, vous pouvez conserver votre couverture.	La couverture est-elle souple? Les situations changent…	NON. Le contrat d’assurance de votre institution prêteuse ne couvre que le montant du prêt hypothécaire. Vous ne pouvez ni modifier, ni renouveler ni transformer votre assurance. Si vous transférez votre prêt hypothécaire auprès d’une autre institution prêteuse, vous ne pourrez pas transférer le contrat d’assurance. Votre couverture prend fin lorsque le prêt est remboursé ou résilié.
OUI. À votre décès, la prestation est versée directement à vos bénéficiaires, qui décideront de quelle façon utiliser cet argent.	Mes bénéficiaires pourront-ils affecter la prestation à d’autres besoins qu’au remboursement du prêt hypothécaire, s’ils le désirent?	NON. À votre décès, la prestation est versée à votre institution prêteuse, qui l’affectera au remboursement du prêt.
OUI. Vos primes et vos avantages sont garantis pendant toute la durée du contrat. Vous seul pouvez annuler ou apporter des modifications à votre contrat.	La couverture est-elle garantie	NON. Vos primes et vos avantages ne sont pas garantis. L’institution prêteuse peut modifier ou annuler le contrat à tout moment.
OUI. Le montant que vous payez pour votre couverture est basé sur votre âge, votre état de santé et votre statut de fumeur ou de non-fumeur	Je veille à ma santé et je ne fume pas. Est-ce que cela influera sur le montant que je paie pour ma couverture d’assurance?	NON. Comme l’assurance hypothécaire est habituellement une assurance collective, vous payez le même taux que tous les autres assurés.

Contactez moi pour une soumission éclairée au hugoneveu@dcsf.ca ou rendez-vous au Être bien protégé! afin d’évaluer vos besoins.